قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين بالسعودية الشروط والأوراق المطلوبة
قائمة المحتويات
الحصول على قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين بالسعودية من الأمور التي يبحث عنها كثير من الوافدين إلى المملكة، وخدمة القروض الشخصية للمقيمين تعد أحد البرامج التمويلية التي تقدمها العديد من المصارف للوافدين، بضوابط وشروط محددة، كما أن هذه القروض تمنحهم العديد من الميزات أهمها برامج السداد المتنوعة، وقيمة التمويل التي تتناسب مع الاحتياجات المختلفة، ومن خلال المقال التالي نتعرف على كل ما يختص بالقروض الشخصية للمقيمين في السعودية.
قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين بالسعودية
القرض الشخصي هو أحد الأدوات التمويلية التي تقدمها المصارف للأشخاص المتواجدين في المملكة من أجل تلبية الاحتياجات الخاصة بالمستفيد من القرض. يتم استخدام هذه القروض في تغطية النفقات التي قد لا يستطيع الشخص الوفاء بها، كالتعرض للأزمات المالية، أو عدم القدرة على استكمال تكاليف الزواج، أو شراء المنزل أو السيارة، أو غيرها من الأغراض الشخصية التي قد يحتاج إليها الشخص في غير الأغراض الربحية. وتعتمد قيمة القروض الشخصية الممنوحة للأفراد على عدة عوامل أبرزها مستوى الدخل، وقدرة الشخص على السداد، والتاريخ الائتماني له. وهذا القرض يتم في العادة دون ضمانات، ويقدم حلول مختلفة للسداد لتناسب الشرائح المختلفة من الموظفين، ولكن يعيب هذا النظام أمر واحد وهو ارتفاع الفائدة في مقابل الحصول عليه.
شروط الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل
لكي يتمكن المقيم في المملكة العربية السعودية من الحصول على تمويل شخصي بدون كفيل، فإن هناك عددًا من الضوابط والشروط التي يجب الالتزام بها لكي يستحق الحصول على القرض، وهذه الشروط هي:
- تقديم كشف حساب بنكي للعميل عن آخر ثلاثة أشهر قبل تقديم طلب الحصول على القرض.
- يجب أن يكون كشف الحساب مختومًا من أحد البنوك المعتمدة في لمملكة.
- يشترط ألا يقل الراتب الشهر للعاملين بالقطاع الخاص عن 400 ريال سعودي.
- يجب ألا تزيد نسية الاقتطاع عن 33% من الراتب الخاص بالمقترض.
- يشترط تحويل الراتب إلى البنك المراد الحصول على القرض منه، وذلك حتى يضمن البنك السداد للأقساط دون تسويف.
- تقديم المستندات التي تتعلق بالعمل الذي يشغله الوافد طالب القرض، ومن أهم البيانات المطلوبة في هذه الأوراق:
- نوع المهنة/الوظيفة التي يعمل بها.
- قيمة الراتب الذي يتقاضاه.
- الدرجة الوظيفية التي يشغلها.
- جهة العمل هل هي ضمن القطاع الحكومي أو القطاع الخاص.
- للحصول على القرض، والتعرف على الشروط والأحكام، وفترات السداد، وقيمة الفائدة، وغيرها من التفاصيل حول القرض، فيجب الذهاب إلى أقرب فرع من فروع البنك المراد الحصول على القرض منه، والذي يقدم هذه الخدمة.
الأوراق المطلوبة للحصول على قرض شخصي بالتقسيط للمقيمين
تشترط البنوك التي تقدم خدمة القروض الشخصية للمقيمين في المملكة، أن يقوم المتقدم بإرفاق عدد من الأوراق الثبوتية والمستندات الرسمية التي تثبت الحالة المالية للمتقدم، لكي يضمن البنك أن المقترض سوف يقوم بتسديد الأقساط في المواعيد المحددة لها، وهذه الأوراق هي:
- صورة من الإقامة.
- الرمز البريدي لمحل السكن.
- بيان التزامات من البنك الذي يتعامل معه، إن كان يود الحصول على القرض من بنك آخر غير الذي يتعامل معه.
- تقديم رصيد التزامات المقترض لدى البنك القديم إلى البنك المراد الحصول على القرض منه.
- يشترط دفع الرسوم المقررة التي قد يتم طلبها في مقابل استخراج الأوراق المطلوبة من البنك القديم.
- يجب ألا تكون هناك أقساط مستحقة الدفع على العميل في البنك القديم.
- تقديم فاتورة الماء أو الكهرباء أو الهاتف من أجل إثبات محل السكن.
- تقديم كشف تعريف بالراتب.
- تقديم كشف مفردات المرتب عن الأشهر الستة التي تسبق طلب الحصول على القرض في حال كان الراتب الذي يتقاضاه الوافد غير ثابت.
ضوابط تمويل الخمسين ألف للمقيمين بدون كفيل
تقدم العديد من البنوك في المملكة العربية السعودية قروض شخصية للمقيمين بها، وهذه القروض لا يشترط للحصول عليها موافقة الكفيل، أو أي إثبات منه، وتصل قيمة هذا النوع من القروض إلى خمسين ألف ريال سعودي، والذي يعرف باسم تمويل 50 الف وتقدم البنوك العديد من التسهيلات للحصول عليها، وقد تم وضع ضوابط عامة للحصول على هذا القرض، والتي جاءت على النحو التالي:
- يشترط ألا يقل عمر المتقدم للحصول على القرض عن 20 ولا يزيد عن 60 عامًا وقت تقديم طلب الحصول على القرض.
- يحب أن يقوم المتقدم بتقديم كشف حساب عن الأشهر الأخيرة الثلاثة السابقة لتقديم طلب القرض من خلال البنك التابع له.
- يجب ألا يكون الوافد متعسر في السداد ويتم إثبات ذلك من خلال السجل الائتماني له.
- لا يشترط تواجد الوافد في مكان محدد في المملكة حيث يمكن الحصول عليه للمقيمين في أي من مناطق المملكة العربية السعودية.
- يشترط أن يقدم العامل/الموظف كشف تعريف بالراتب الذي يتقاضاه من خلال جهة العمل.
- تتمتع هذه القروض بتسهيلات في السداد تصل إلى 60 شهرًا.
- يجب أن يكون المتقدم بطلب الحصول على القرض قد أمضى في وظيفته ثلاثة أشهر على الأقل.
- يجب على العميل أن يقوم بتقديم الأوراق أو المستندات الأخرى التي قد يطلبها البنك.
- يمكن للبنك، وفي الحالات التي يرى فيها عدم كفاءة المقيم للحصول على القرض، أن يقوم برفض الطلب المقدم دون أن يلتزم بإخطار المتقدم.
قرض شخصي بالتقسيط للمقيمين البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي التجاري خدمة القرض الشخصي للمقيمين في المملكة، ويتميز القرض المقدم من البنك الأهلي بعدة مميزات، من أهمها الموافقة الفورية للحصول على القرض، وإيداع مبلغ القرض في حساب العميل بشكل فوري في حال استيفائه للشروط، وإحضار الأوراق المطلوبة، وهناك بعض الضوابط والشروط التي تتعلق بمنح القرض الشخصي للمقيمين ومن أهمها: [1]
- يتم منح العميل فترات سداد مختلفة تصل إلى خمس سنوات.
- يتيح إمكانية السداد المبكر.
- يتوافق القرض الشخصي المقدم من البنك الأهلي مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتيح تقديم القرض للعاملين في القطاع العام أو القطاع الخاص على حد سواء.
- يشترط أن يمضي العامل في القطاع الخاص سنة على الأقل، والعاملين في القطاعات الحكومية والشركات الكبرى يكفي أن يكون قد أمضى ثلاثة أشهر على الحصول على العمل.
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 23 عامًا، وألا يزيد عن 60 عامًا في الوقت الذي يستحق فيه آخر قسط من أقساط القرض.
قرض شخصي بالتقسيط للمقيمين بنك الاستثمار السعودي
يقدم البنك السعودي للاستثمار في المملكة العربية السعودية للمقيمين خدمة القرض الشخصي بدون كفيل، ويتميز القرض المقدم من بنك الاستثمار بعدد من الميزات التي تجذب الوافدين إلى الحصول على القرض، وقد وضع المصرف عددًا من الضوابط للحصول على القرض الشخصي، وهي: [2]
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 23 ولا يزيد عن 60 عامًا وقت تقديم الطلب.
- يجب ألا يقل الراتب الذي يتم تحويله إلى البنك عن 8000 ريال سعودي، ولا يقل إجمالي الراتب للمقترض عن 10.000 ريال سعودي.
- يمكن الحصول على تمويل إضافي في حالة زيادة الراتب الذي يتقاضاه الوافد.
- في حالات الوفاة أو الإصابة بالعجز الكلي الدائم، وفي الحالات التي يراها البنك يمكن إعفاء المقترض من المديونية.
- يتميز قرض بنك الاستثمار للوافدين بتنوع فترات السداد التي تصل إلى 5 سنوات.
- بعد سداد نسبة معينة من القرض يمكن للمقيم الحصول على إعادة تمويل، بنفس قيمة القرض الأول.
- يتوافق القرض مع أحكام الشريعة الإسلامية.
- يتم صرف مبلغ التمويل في نفس اليوم.
وإلى هنا، نكون قد وصلنا إلى ختام المقال؛ وقد تعرفنا من خلاله على ضوابط حصول الوافدين على قرض شخصي بالتقسيط بدون كفيل للمقيمين بالسعودية والشروط المطلوبة للحصول على القرض، والأوراق التي يجب أن يوفرها المقيم للبنك لكي يضمن سداد الأقساط المطلوبة، كما تعرفنا على الضوابط التي تضعها بعض البنوك التي تقدم هذه الخدمات في السعودية.